ನವದೆಹಲಿ : ದುಡಿಯುವ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಕಷ್ಟಪಟ್ಟು ರೂಪಾಯಿ ರೂಪಾಯಿ ಉಳಿಸಿ ಕುಟುಂಬ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮನೆ ಹೀಗೆ ಹಲವು ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸುತ್ತೇವೆ. ಆದರೆ ವಯಸ್ಸಾದಂತೆ ದುಡಿಯುವ ಶಕ್ತಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಇತರರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತರಾಗದೆ ಗೌರವಯುತ ಜೀವನ ನಡೆಸಲು ಮುಂಚಿತವಾಗಿಯೇ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಗತ್ಯ. ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ಒದಗಿಸುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರ ಪರಿಚಯಿಸಿರುವ ಮಹತ್ವದ ಯೋಜನೆಯೇ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS). ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ನಾಗರಿಕರು ಸಹ ಇದರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಯೋಜನೆಯ ಹಿನ್ನೆಲೆ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪ್ತಿ
ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರವು 2004ರ ಜನವರಿ 1ರಂದು ಮೊದಲು ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗಾಗಿ ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತಂದಿತು. ನಂತರ ಇದರ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಿ, 2009ರ ಮೇ 1ರಿಂದ ದೇಶದ ಎಲ್ಲಾ ನಾಗರಿಕರಿಗೂ ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತರಾಗಿ ಸೇರಲು ಅವಕಾಶ ಕಲ್ಪಿಸಲಾಯಿತು. ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (PFRDA) ಈ ಯೋಜನೆಯ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
NPS ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ?
ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಚಂದಾದಾರರು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಖಾತೆಗೆ ಹಣ ಜಮೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಈ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ (ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ), ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಹಾಗೂ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಪತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯ ಲಭಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 60 ವರ್ಷ ತುಂಬಿದ ನಂತರ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಒಟ್ಟು ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇಕಡ 60 ರಷ್ಟನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ (Lump sum) ತೆರಿಗೆ ರಹಿತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಉಳಿದ ಕನಿಷ್ಠ ಶೇಕಡ 40 ರಷ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ‘ಆನ್ಯುಟಿ’ (Annuity) ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಈ ಆನ್ಯುಟಿ ಮೂಲಕವೇ ಜೀವನಪರ್ಯಂತ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಖಾತೆಗೆ ನಿಗದಿತ ಪಿಂಚಣಿ ಜಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ವಿಧಾನ
ಅಧಿಕೃತ e-NPS ಪೋರ್ಟಲ್ ಮೂಲಕ ಮನೆಯಲ್ಲೇ ಕುಳಿತು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಸುಲಭವಾಗಿ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬಹುದು. ಆಧಾರ್ ಅಥವಾ ಪ್ಯಾನ್ ವಿವರಗಳನ್ನು ನೀಡಿ ಇ-ಕೆವೈಸಿ (KYC) ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬೇಕು. ನಂತರ PFRDA ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆದ ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿ ನಿರ್ವಾಹಕರಲ್ಲಿ (Pension Fund Managers) ಒಬ್ಬರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ‘ಆಕ್ಟಿವ್ ಚಾಯ್ಸ್’ (ನಾವೇ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಮಾಣ ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು) ಅಥವಾ ‘ಆಟೋ ಚಾಯ್ಸ್’ (ವಯಸ್ಸಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತಾನಾಗಿಯೇ ಹೂಡಿಕೆ ಹಂಚಿಕೆಯಾಗುವುದು) ಎಂಬ ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳಿರುತ್ತವೆ. ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಶಾಶ್ವತ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆ (PRAN) ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. 18 ರಿಂದ 70 ವರ್ಷದೊಳಗಿನ ಭಾರತೀಯ ನಾಗರಿಕರು ಇದರಲ್ಲಿ ಸೇರಲು ಅರ್ಹರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ.
NPS ಖಾತೆಯ ಎರಡು ವಿಧಗಳು
ಟೈರ್-1 ಖಾತೆ (Tier-1): ಇದು ಕಡ್ಡಾಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಹಣವನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿಯವರೆಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಬರುವುದಿಲ್ಲ. ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ (ಮಕ್ಕಳ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮದುವೆ, ಗಂಭೀರ ಅನಾರೋಗ್ಯ) 3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಿಬಂಧನೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಈ ಖಾತೆಯ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯೂ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ಟೈರ್-2 ಖಾತೆ (Tier-2): ಇದು ಟೈರ್-1 ಖಾತೆದಾರರು ತೆರೆಯಬಹುದಾದ ಐಚ್ಛಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ತಮಗೆ ಬೇಕೆನಿಸಿದಾಗ ಹಣವನ್ನು ಜಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.
EPS ಮತ್ತು NPS ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
ಇಪಿಎಫ್‌ಒ (EPFO) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುವ ಎಂಪ್ಲಾಯೀಸ್ ಪೆನ್ಷನ್ ಸ್ಕೀಮ್ (EPS) ನಿಗದಿತ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ NPS ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಮೀರಿಸುವ ದೊಡ್ಡ ನಿಧಿಯನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು NPS ನೆರವಾಗುತ್ತದೆ.
ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದಿಂದಲೇ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಿ ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧವಾಗಿ ಮುಂದುವರಿಸಿದರೆ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದಲ್ಲಿ ಯಾರ ಮುಂದೆಯೂ ಕೈಚಾಚದೆ ಗೌರವಯುತವಾಗಿ ಬದುಕಲು NPS ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಆಸರೆಯಾಗಿದೆ.
